为什么建议买保险要找专业的经纪人
大家好，我是舍不得让您走弯路的小荣。
谁身边还没个卖保险的，为何找保险经纪人（你）买？
诚然，我们每个人的朋友圈都有不少的保险从业者，可是否解决了我们配置保险的困惑，是否客观、中立的从我们的立场出发，以利他的发心为我们量体裁衣设计保障方案呢？
显然需要画个问号，如果真的帮助我们解决了所有困惑，很多朋友配置保险就不需要知乎、网络搜索保险知识了，这种搜索的的背后源于：人内心不安导致的预期不稳定。
先不要着急，接着往下看，这篇文章对保险的揭露或会颠覆你的认知。
买保险是一件大事，因为不仅保费是一大笔钱，你还该意识到保险一旦理赔，就是急需用钱的关键时刻，因此说保险是救命钱，是养老钱，一点不为过。
01保险是什么1、从人身保障角度来看：保险是一种对疾病、意外、医疗、身故风险转嫁的工具，往往我们只需要花费较少的钱，就可拥有保障，一旦发生风险保险公司赔钱，没发生风险钱还在。2、从储蓄的角度来看：保险是一种具有刚性兑付、复利增值的金融工具，往往我们投入较少的本金，便可通过时间复利得到不小的收益，当然保险在资产保全、财富传承、税务规划、婚姻财富规划等方面都有独特的功能。
02为什么需要配置保险1、人身保障：人有生、老、病、死、残等的风险，这些都涉及巨大的开销，往往一场疾病会让积蓄荡然无存，甚至债台高筑。2、人生支出：孩子教育、个人养老、个人深造，这些都是必然性的花费，如果我们没有充足的积蓄，那只能让孩子受累、个人老年生活质量打折等。
3、留住钱、传下去：挣钱不易，加班加点，透支着健康，一不小心高风险投资就血本无归，即便是通过毕生的努力挣到了不少钱（房产），究竟能传承给子女多少呢？（遗产税、个人所得税、继承法、房产税等），孩子拿到这些钱、房产，会不会挥霍掉呢？
03配置保险有什么好处1、人身保障：生、老、病、死、残等，保险公司都会按照合同如数赔付，我们不需要动用自己的积蓄，在患病期间，安心养病，不用担心因为生病导致收入中断，一家人生活难以为继等问题。2、人生支出：特定的阶段（孩子教育期、个人养老期）都有源源不断的现金流，不用因为没钱让孩子教育打折、自己晚年看人脸色（老的没尊严）。
3、留住钱、传下去：通过保险0风险、复利增值、刚性兑付，可以让自己不用操心，不用担心买了股票赔了怎么办，即使所有高风险资产都亏掉，保险留住的钱依旧毫发无损。
04不配置保险会如何1、人身保障方面：一直小心翼翼、如履薄冰，担心自己生病了没钱治病，可是天有不测风云，一旦患病，本就不多的储蓄可能立马见底、甚至到处求人、求助水滴筹。2、人生支出方面：孩子教育没保障、不能像别的孩子一样去好的学校，无法接受好的教育都会不同程度影响孩子的未来；在自己垂暮之年，孩子面临成家立业、结婚生子，如果没有足够的养老储蓄，无异于给孩子增加负担。
05如何正确配置保险1、先人身保障，后储蓄保障：因为如果没有足够的人身保障，纵使再多的储蓄也会消耗殆尽，无异于空中楼阁。2、先大人，后老人和小孩：因为大人通常是一家的主要经济来源，如果发生风险，收入中断，孩子的教育、父母的赡养、家庭的开销、债务的偿还都将成为水中月、镜中花。
3、先保大风险，再保小风险：因为重大疾病、身故都会导致收入中断、家庭经济滑坡，所以这类应该优先，至于小风险自留也行，不会造成重大损失。
4、条款优先，公司次之：因为发生风险理赔是根据条款约定来，如果条款没有的，即使公司再好，也是无法赔付。
06那些渠道可以配置保险1、网络：比如支付宝、京东APP，这些需要自己学习保险知识，自己看保险条款，自己选择真正适合的保险产品，平台只管卖，不管服务，客户买对买错自己承担风险。自助2、银行/保险代理人：比如工行、某保险公司的代理人，这类渠道产品单一，难以货比三家，保险公司主推的产品往往只有几款，每个客户都同一款产品（这个药真能治百病吗？）。保险代理人代表保险公司的立场，主要负责把产品卖出去，侧重点在于销售，销售过程中弱化产品对比、条款解读，至于后续保全服务、理赔服务都是保险公司来做，代理人无法在必要的时候为客户争取最大的理赔。
保险代理人
3、保险经纪人：比如明亚保险经纪的经纪人，合作的保险公司余家，产品0多款，很难直接给客户推产品，往往需要结合客户的年龄、健康状况、财务能力、家庭结构等做需求分析，之后从诸多保险公司产品中选择适合客户的，比如有的客户体况欠佳，硬投保某一家公司会导致拒保（都会影响后续投保），此时，经纪人会通过预核保或者同时投保多家保险公司来避免给客户产生不良记录。或者客户投保的保额较大（超出了保险公司免体检额度），经纪人会将保额分散到多个公司（鸡蛋放在多个篮子），这样客户就无需体检。
加费/除外/延期/拒保问询
此外，投保完成后，保险经纪人会一直服务于客户（签署经纪人服务委托协议），无论是后续保全，还是理赔过程，经纪人都会协助为客户争取更大的利益。
从咨询保险、到申请理赔，经纪人都是从客户的角度出发，因为经纪人不属于任何一家保险公司，属于一种中立的角色。
保险经纪人
07配置保险的正确流程是什么1、收集客户资料：体检报告、住院病历/出院小结、家庭成员信息、家庭经济责任，家族病史等。
2、需求分析：寻找解决客户诉求的险种、量化保额。
3、方案设计：根据客户的健康状况、个人偏好、保额，选择多家保险公司的产品组合。
4、方案呈现：与客户做方案沟通，如有问题及时调整。
5、进行投保：确定投保方案内容、准备投保资料进行投保。
6、合同递送：递送保单合同、保单检视与整理表、就医温馨提示、感谢信、重要信息提示等。
7、终生服务：定期保单检视与整理、协助保单保全及理赔服务等。
08配置保险的常见答疑1、该用多少钱配置保险：家庭资产配置图、家庭资产配置金字塔分析
2、买保险的必要性：人生风险金字塔、人生曲线图（2.0版）分析
3、常见的风险抵御工具分析
4、医疗之殇，医疗险的必要性分析
5、保险产品贵代表质量好？保险公司的定价原理分析
6、保险公司会倒闭吗？保险公司的安全机制分析
7、保险骗人吗？产生理赔纠纷的原因剖析
8、申请投保保险公司就一定会承保吗？保险公司的核保分析
9、挑选重疾险、年金险、增额终身寿的关键点分析
10、保险独有的功能剖析
09理赔案例某客户于年10月19医院病理诊断为：宫颈锥切标本：1-12点连切，宫颈1-3点、5点、9-11高级别鳞状上皮内病变（HSIL/CINⅡ-Ⅲ级），部分伴累腺。余点慢性炎表现。各点内、外口及基底切源未见上皮内病变。
保险公司医院医生，医生表示：该疾病不算癌症，手术后即可康复，后续无需放化疗。据此核赔人员作出拒赔决定。
后来客户找到某经纪人，经纪人看完病历报告后明确表示可理赔。
通过与保险公司核赔人员沟通，某经纪人表示：虽然走访医生表示做完手术后即可康复，无需放化疗。但该病人诊断病历内容“累及腺体，同时出院病历诊断：子宫颈上皮内瘤变（CIN）III级，疾病编码：D06.。”从医学标准上，上述疾病是属于恶性肿瘤的，符合“原位癌”理赔条件。
最终客户理赔结果由拒赔变为理赔，并豁免后期全部保费且合同继续有效。
通过这件事可以看到：保险的服务绝非是买完保险就结束了，相反投保的那一刻起，服务才刚刚开始。
不专业的保险业务员或因为业务能力欠缺，导致客户本该理赔但未得到理赔，让客户蒙受经济损失。
写在最后的话：
由于保险的复杂性、专业性极高，如果我们自助选择购买或寻找代理人逐保险公司比对，都会花费我们极大的时间、精力，甚至还不一定买到真正适合自己的保险，像有的朋友买了保险，缴费一段时间之后，觉得性价比不高，这样退保也会造成极大的损失，这里面很多的问题是由于没有选对产品、代理人没有帮助我们合理规划好的缘故。
无论我们作何选择，其背后都面临厚重的沉没成本，这些都需要我们自己承担，无论我们是否愿意。为此，起初选择客观、中立的保险经纪人帮助我们，无疑是一个睿智的选择，即省时、又省力、省心，还省钱。
能买到保险的地方很多，但是真正能帮助我们的人却少之又少。作为一名客观、中立的保险经纪人，希望通过专业化的服务让我的客户都拥有属于自己的专属保障，同时也希望大家能在买对保险之后，继续享受更好的售后服务。
往期回顾
小白必看
保险知多少
小白必看
我都有社保了，还要买商业保险干啥？
小白必看
三分钟，看懂医保结算单
小白必看
草帽图话人生
咨询须知
我要咨询
咨询须知
保险咨询服务须知
咨询须知
保险咨询服务流程
投保须知
你真的了解重疾吗？
投保须知
送女朋友口红，竟然把经济送下行了......
财富规划
买增额寿险吗，公司稳品牌强还可以绑定养老社区的那种？
健康规划
明亚联手中信保诚，“明爱”再掀定寿风潮
健康规划
揭秘！买保险前要不要体检？
健康规划
特大喜讯：全国人民的社保补充大病保险来了！
健康规划
一条群消息引发的……
理赔须知
明亚获奖丨破纪录的“一案八赔”
关于小荣
久违官宣：有位保险经纪人“拍了拍”你
关于小荣
保险经纪人，销售的是什么？
关于小荣
为专业付费的底层逻辑
感谢您的阅读
想了解更多保险知识
欢迎[扫
